Fondos de inversión: Lo que debes saber.

Fondos de Inversión: Lo que debes saber.

Desde nuestro punto de vista, los fondos de inversión, a día de hoy, son uno de los mejores activos donde puede invertir un inversor minoritario. Con inversor minoritario nos referimos a una persona trabajadora que percibe periódicamente una renta normal (no superior a 100.000 € anuales), es decir, cualquier de nosotros.

Creemos que los fondos de inversión son muy adecuados para cualquier persona que quiere realizar un ahorro periódico con el objetivo de conseguir al cabo de unos años una cantidad de dinero que le permita vivir tranquilamente con el añadido de obtener una rentabilidad por ese dinero.

Básicamente un fondo de inversión es un instrumento, mediante el cual, varias personas particulares depositan su dinero para que sea gestionado por una persona especializada en la inversión patrimonial. Estos gestores de fondos pueden estar representados por empresas especializadas o pueden ser personas que gestionan patrimonios de forma independiente.

Debes de saber que existen distintos tipos de fondos de inversión, de forma resumida. te explicamos cuáles son los más corrientes:

• Fondos Monetarios: Caracterizados por su ausencia a exposición en renta variable. Ofrecen baja rentabilidad pero también bajo riesgo.
• Fondos de Renta fija: Caracterizados por su ausencia a exposición en renta variable invirtiendo en letras, bonos y obligaciones de empresas y entidades públicas. Ofrecen baja rentabilidad pero también suele tener bajo riesgo.
• Fondos de Renta Variable: Caracterizados por una exposición mínima a renta variable del 75%. Son fondos que pueden ofrecer grandes rentabilidad pero también grandes pérdidas, por lo que su componente de riesgo y volatidad es muy alto.
• Fondos Mixtos: Invierten tanto en renta variables como en renta fija pudiendo variar ambas modalidades de inversión desde un 30% hasta un 75%. Ofrecen altas rentabilidades pero también pueden tener grandes pérdidas. Su riesgo el alto al igual que su volatilidad.
• Fondos de gestión Pasiva: Replican un índice financiero o bursátil, están muy expuestos a renta variable, por lo que su rentabilidad puede ser alta así como su riesgo y volatilidad.
• Fondos de Retorno Absoluto: Son aquellos fondos que pretenden conseguir rentabilidades moderadas pero sostenibles en el tiempo. Invierten en gran diversidad de productos financieros, desde acciones hasta Hedhe Funds (bonos de baja calificación crediticia) por lo que hay que entender la estrategia del gestor encargado del fondo. Son fondos más especializados y sus resultados son muy dispares en cuanto a rentabilidad.
• Fondos Globales: Básicamente, estos fondos engloban aquellos fondos que no se saben encajar en ninguno de los tipos anteriormente mencionados, por lo que, hay que estudiar muy bien el fondo en cuestión para saber lo que estamos comprando.
• Fondos Total o parcialmente garantizados: Son aquellos que, como su nombre indica, suelen garantizar total o parcialmente las cantidades inicialmente aportadas. El tipo de interés de la rentabilidad puede ser fija en el tiempo o variable dependiendo de la estructura del dicho fondo.

Una vez conocidos los tipos de fondos te explicaré las ventajas que tiene para el pequeño ahorrados invertir en estos instrumentos de inversión:

1. La fiscalidad es asumible, es decir, no te pegan un estacazo enorme conforme a las plusvalías generadas. Hasta los 6.000 € de beneficio debes tributar el 19%, de los 6.000€ hasta los 24.000 € debes tributar el 21% y a partir de 24.000 € debes tributar el 23%. La tributación debes declararla en concepto de Ganancias Patrimoniales.
2. Diversificación, esta es la clave de la buena inversión y los fondos lo ofrecen. Diversificar es básicamente no poner todos los huevos en la misma cesta, es decir, la posibilidad de invertir en diferentes tipos de activos, los cuales, tienen diferentes niveles de riesgo y diferente rentabilidad. Los fondos de inversión te permiten tener alcance a diferentes productos de inversión a los que con tu patrimonio no tendrías la posibilidad de llegar.
3. Traspaso entre fondos sin llegar a vender. La posibilidad de traspasar tu dinero de un fondo a otro sin tener que rescatar ese dinero te permite aprovechar los momentos buenos de la renta variable, para invertir en fondos de más riesgo, y posteriormente traspasar ese capital en otros fondos de menos riesgo. La ventaja de traspasar tu capital de fondo de inversión en fondo de inversión es que al no realizar la venta o rescate de tu capital no tendrás que declarar a hacienda tus ganancias o plusvalías patrimoniales.
4. Es una buena forma de ahorrar. Usar un fondo de inversión como forma de ahorro es una gran opción, más allá de los tradicionales depósitos bancarios un fondo de inversión te permite obtener rentabilidades superiores a los que obtendrías con un depósito bancario. En otro artículo explicaré como usar los fondos como instrumento de ahorro.
5. Seguridad jurídica y regulación. Cuando una persona o institución busca alternativas de inversión quiere que sean seguros y fiables. La participación en un fondo de inversión es en todo momento propiedad del partícipe en dicho fondo, por lo que, pase lo que pase con ese fondo su dinero no corre peligro ante una desaparación del mismo.
6. Caducidad. El fondo de inversión no caduca, cosa que no pasa con los depósitos o las emisiones de deuda. Un fondo puedes tenerlo años y años, además, esa constancia en el tiempo es la base para que el fondo te ofrezca grandes rentabilidades.
7. Disponibilidad del dinero. Con esto nos referimos a la liquidez del fondo, es decir, lo rápido que puedes llegar a tener tu dinero disponible para hacer lo que te plazca. Un fondo de inversión puede ser rescatado en cualquier momento. A diferencia de los depósitos bancarios o la deuda pública puedes dar la orden de recuperar tu dinero cuando quieras.
8. Rentabilidades a largo plazo. Un fondo de inversión es un instrumento que demuestra su potencial con el tiempo. Cuando más tiempo tengas un fondo de inversión mayores son sus rentabilidades.
9. Un equipo de gestores profesionales a tu servicio. Los fondos de inversión son gestionados por equipos de profesionales que suelen saber bien en qué se meten. Gracias a la libertad de información que ofrece hoy en día internet puedes informarte sobre quien integra esos equipos y buscar el que más se adecue a tu estrategia inversora.
10. Gran variedad de fondos de inversión. El abanico de fondos de inversión es amplísimo, puedes encontrar fondos de todo tipo dividido en distintos sectores y estilos de inversión; renta fija o variable, geografía, divisa, sector industrial, diferentes gestores, etc. Esto te da una amplia abanico de posibilidades según tu perfil de riesgo, posición económica o estrategia.

 Espero que te haya podido ayudar a entender que es un fondo de inversión, los detalles y las ventajas generales de los mismos. Para más información contáctanos y piensa en ellos como una buena de inversión para tu presente y futuro.


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La base de una economía sólida: El Ahorro.

El ahorro

Como bien puede leerse en el título de este artículo el ahorro supone la base de una economía sólida. Con ahorro nos referimos a la masa líquida monetaria de la que puede disponer cualquier familia, empresa o ente público o privado. Y cuando nos referimos a masa líquda nos referimos al dinero que puede ser fácilmente rescatado desde el activo en el que está invetido. Para diferenciar entre inversiones líquidas y no líquidas pondremos el siguiente ejemplo:

• Dinero líquido. aquel que está está disponible en una cuenta corriente en un banco, debajo de un colchón o invertido en Fondos de Inversión, acciones o letras del tesoro, puesto que, puede ser facilmente rescatable en un periodo corto de tiempo.
• Dínero no líquido, aquel que está invertido en Bonos del Estado, planes de pensiones u Obligaciones es dinero no líquido puesto que no puede ser facilmente rescatable al tener que esperar varios años hasta su rescate.

Volviendo al tema del ahorro vamos a dar las razones principales de porque la acumulación de capital y su conservación conforman la base de una economía sólida y saludable:

1. El poder adquisitivo, el ahorro, convierte a las empresas y a las familias en portadores de libertad financiera, por lo tanto, permite la posibilidad de elegir entre diferentes productos sin tener que estar supeditados necesariamente al precio de los mismos. 
2. Las empresas deberán de ser más competitivas para atraer a la masa de clientes que pueden permitirse el lujo de elegir entre diferentes opciones porque el cliente con un gran poder de adquisición podrá elegir libremente en qué productos gastar su dinero. 
3. Una economía con gran poder económico tiene la posibilidad de realizar inversiones tanto en el propio país como en otros países, esto lógicamente creará un retorno de capital en forma de intereses que hará más rico dicho país.

Dicho esto, la economía de un país funciona en base al ahorro y NO en base al consumo. Queremos desmentir el mito arraigado, muy utilizado sobre todo por la baja clase política que impera en España, de que una economía se mueve por el consumo. Esta afirmación es totalmente falsa. Una economía se mueve y se hace fuerte en base al ahorro. El consumo es uno de los síntomas principales del ahorro, pero sin ahorro no hay consumo. Para resumir podríamos decir que el ahorro crea consumo, crea libertad económica, genera inversión y hace más sólida y solvente tanto una economía como un núcleo familiar.


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