Invertir en Small Caps mediante Fondos de Inversión.

Invertir en Small Caps mediante Fondos de Inversión.

      Podríamos definir las small caps a aquellas empresas o compañías que tienen un pequeño o mediano tamaño con una baja capitación bursatil. No hay un consenso claro y fijo sobre la capitalización que ha de tener una empresa para considerarse small cap pero normalmente se estima que estas empresas están entre 100 millones de doláreas hasta 10.000 millones de dólares según Axa Investment Managers. Y afinando un poco más podría decirse que una empresa con microcapitalización no supera los 700 millones de dólares.

Una vez te has quedado a cuadros con estas cifras desorbitadas para la mayoría y que tienen el nombre de pequeña empresa o empresa de pequeña capitalización, small cap, voy a comentarte las principales ventajas que tiene invertir en este tipo de empresas y porque son tan atractivas llegando a constituir una estrategia de inversión que ha dado tan buenos resultados.

1.- Las small caps, gracias a su pequeña capitalización, resisten mejor los ciclos económicos de crisis, puesto que, pueden adaptar sus estrategias mejor que las grandes empresas, son más versátiles.

2.- Son empresas que al ser pequeñas tienen mucho potencial de crecimiento.

3.- Son más fáciles de valorar porque sus documentos son menos extensos.

4.- Su contratación se realiza en mercados secundarios y hay índices de los que puedes guiarte para contratartlos y ver su estado.

5.- El descenso de la volatilidad favorece a estas empresas.

6.- Son empresas a las que afecta bastante las políticas económicas de cada país, por lo que, puede ser más sencillo predecir ciertos escenarios.


A continuación, te voy a mostrar algunos de los fondos que más me gustan para invertir en este tipo de empresas y poder llevar a cabo tu estrategia de inversión. Quiero puntualizar que el hecho de que me gusten estos fondos se deben más a la calidad de la gestora que los conforma que a la calidad de las empresas que forma la cartera, puesto que, la cartera puede ir variando con el tiempo mientras que la gestora suele mantener la estrategia de inversión durante muchos años gestionando las acciones según el estado del ciclo económico en el que esté. Ahora, aquí tienen los fondos de inversión especializados en Small Caps:


Renta 4 Small Caps Euro Fi                ISIN ES0113118006



Pictet-Small Cap Europe I Eur            ISIN LU0131724808



Nordea 1 - Nordic Equity Small Cap Fund BP Eur       ISIN LU0278527428


Hasta aquí este paseo por la estrategia de inversión en empresas Small Cap mediante fondos de inversión. Si os ha gustado el artículo o tenéis alguna pregunta deja tus comentarios y te responderé en cuanto lo lea. Un saludo.

Lo que debes saber sobre el Déficit público.

Lo que debes saber sobre el Déficit público. 

     Se le llama déficit público, déficit presupuestario o déficit fiscal a la situación en la que los gastos del estado superan a los ingresos no financieros en determinado periodo de tiempo, normalmente un año. Se le llama déficit público al déficit del conjunto de las Administraciones públicas. Las Administraciones Públicas son el conjunto de Comunidades Autónomas, Diputaciones Provinciales y Ayuntamientos, así como, las partes del Estado que no entran en estas agrupaciones como pueden ser organismos y ministerios que son tienen ámbito más general.

Ya que hemos sacado el tema del déficit vamos a realizar un resumen y un repaso de las situación de España en estos últimos tiempos, nada mejor que saber donde estamos y de donde venimos para empezar a avanzar. Como muestra lo mejor es una comparativa año tras año:

 

Fuente: Expansion.com

Como vemos, en los últimos años hemos tendido a un mayor control del déficit público,  lo cierto es que cuanto menos déficit público tengamos mejor nos irá. Tras unos años en lo que se ha disparado el déficit (periodo 2009 al 2013) parece que la cordura se ha impuesto, aunque todavía le queda mucho que mejorar.  Un excesivo déficit conlleva un aumento de deuda, puesto que, nos obliga a pedir dinero para atender los gastos circulantes que tiene un estado como el pago de nóminas a empleados públicos y el pago de las pensiones.

Como podemos ver en la tabla anterior, si nos centramos en lo político, los periodos de mayor déficit presupuestario se centran en los años de gobierno del PSOE donde llevan a cabo medidas de mayor gasto público normalmente, esto hace que nuestra deuda crezca y nos empobrezca en el futuro.

Si te ha gustado esta explicación del déficit compártela y ayúdanos a difundir la cultura económica y financiera.

¿Qué es la deuda pública?

¿Qué es la deuda pública?

    Día tras día oirás en las noticias o en otros medios de comunicación hablar y escribir párrafos y párrafos sobre la deuda pública. Pues bien, voy a explicarte de forma que lo entiendas qué es eso de la deuda pública. La deuda pública, también llamada deuda soberana se entiende por el conjunto de deudas que mantiene un Estado frente a los prestamistas que le han prestado dinero. Los prestamistas pueden ser variados, entre ellos, los más comunes son entes o personas particulares u otros países. La deuda es la forma que tiene un Estado de obtener recursos financieros, es decir, financiarse.

Al igual que una persona como tu o yo queremos comprarnos un piso y le pedimos dinero al banco mediante una hipoteca. El estado pide dinero a otras personas, organismos o países mediante títulos de valores o bonos. Normalmente, los Estados emiten Letras del tesoro, Bonos del tesoro u Obligaciones del tesoro para financiarse. Las principales diferencias entre estos instrumentos de financiación son los plazos en los que el Estado devuelve el dinero que se le ha prestado. Las letras del tesoro suelen tener vencimientos de un año o menores, los bonos del tesoro suelen ser hasta 5 o 10 años y las obligaciones del tesoro pueden ser de 30 incluso de 50 años.

Centrándonos en nuestra querida España y preocupados por las cotas de deuda pública que nuestro país está llegando a alcanzar debemos de alegrarnos por la reducción que se ha dado a conocer de dicha deuda hasta 99,3% del PIB, es decir, que se ha reducido en 11.000 millones de € en abril. Está bien que se reduzca la deuda porque así los intereses que se han de pagar son menores, pero, a estas alturas creo que la alegría sobre esta noticia tiene los pies muy cortos, puesto que, seguramnete, dentro de 100 años estaremos pagando todavía esta deuda si la crisis de deuda no explota y nos hacen una quita. Lo más probable será que sigamos teniendo todavía más deuda o que entremos en quiebra con una profunda depresión y no salgamos de esta en muchísimos años.

La deuda tiene un enemigo muy conocido pero del que se habla menos de lo que se debería, este es el tipo de interés que nos cobran por tener un dinero ajeno. El tipo de interés es uno de los mecanismos de empobrecimiento más efectivo que pueden tener quienes deben dinero ya que requiere un capital mayor del que hemos pedido para quedarnos en tablas con nuestros acreedores.
 
No quiero liarte más en este artículo y simplemente me quedo con que sepas qué es la deuda y las implicaciones que tiene para un país. Si te a gustado el artículo compártelo y deja tu comentario.

Fondotop de Renta 4: Encuentra tus fondos de inversión.

Fondotop de Renta 4: Encuentra tus fondos de inversión.

 

      A la hora de invertir en fondos de inversión tienes que tener claro que fondo estás buscando, la estrategia que llevas entre manos, el capital que quieres invertir y sobre todo conocer lo mejor posible el fondo de inversión en el que estarás tranquilo invirtiendo tu dinero. Detalles como quién gestiona el fondo, que trayectoria tiene, en que empresas tiene las mayores posiciones, en qué divisa está nominado, las comisiones que te cobra, el historial de rentabilidades e indicadores como el alfa, beta y el ratio share son datos fundamentales que te harán tener una orientación más aproximada de estos fondos.

Por estos motivos y por muchos más, yo, siempre que quiero informarme y estudiar un fondo de inversión utilizo una de las mejores herramientas que he encontrado en el mercado, Fondotop de Renta 4. Fondotop no es solo un buscador de fondos de inversión, sino que, además de darte una búsqueda rápida te indica las información básica y ampliada del fondo, te permite comparar varios fondos entre sí, te permite la contratación directa del fondo (comprar participaciones en el fondo), te indica los fondos recomendados y te da la opción de buscar fondos con un perfil parecido al fondo en el que estás interesado. 

Otra de las grandes ventajas de esta plataforma es que puedes realizar búsquedas de fondos de inversión personalizadas, esto es, puedes marcar la gestora o banco de inversión en el que estás interesado, tipo de fondo que buscas, divisa, área geográfica, riesgo, reati

ng, etc. Por lo que, si no tienes claro que fondo en concreto quieres puedes basarte en el momento del ciclo económico, la estrategia que buscas, el área geográfica, etc para llegar a encontrar justamente el fondo que quieres.

Para acceder a la plataforma Fondotop de Renta 4 tienes que ser cliente de este banco de inversión. Actualmente, yo soy cliente de este banco además de otros, porque creo que es importante ser cliente de diferentes bancos de inversión y escuchar lo que dicen y lo que ofrecen. Te animo a que te hagas cliente de Renta4 y empieces a probar a invertir en fondos de inversión y empieces a probar la plataforma Fondotop para que tu puedas experimentar y aprender como funciona este mundo de la inversión en fondos.

Bancos de inversión Vs Bancos comerciales.

Bancos de inversión Vs Bancos comerciales.

Quien me conoce bien sabe que soy muy puntilloso con diferenciar bien un banco comercial de un banco de inversión. La diferencia es fundamental si quieres, por un lado, conseguir buenas rentabilidades por tu dinero, y por el otro, que no te engañen.

La crisis que hemos sufrido, así como otras grandes estafas que se conocen en el mundo de los mercados financieros y que castigan tanto la reputación de estos, es debida a que la gente ha comprado productos que no entiende vendidos por personas que no saben lo que venden. A todos les sonarán los casos de las preferentes de Bankia, la estafa de Forum Filatélico y otros innumerables casos que cada cierto tiempo salpican los telediarios con gente protestando, en su mayoría gente de avanzada edad que dicen haberlo perdido todo. Pues bien, tan sencillo hubiera sido para esa gente haber leído mi blog y empezar a formarse en algo tan fundamental como la cultura financiera. Pero como tu eres una persona avispada vas a leerme más a menudo y a aprender sobre este mundillo que te dará más de una alegría si haces las cosas bien.

Dicho esto, un banco comercial es aquel que se dedica básicamete a prestarte dinero y a cobrarte una comisión por ello. Tal cual. Esa es su labor. Leí hace un tiempo a una persona que decía que el negocio bancario es uno de los mejores negocios por su sencillez, solamente, como banquero, por la mañana tienes que pedir dinero a otro banco a un interés determinado y prestarlo a otras personas a un interés más alto, la diferencia de intereses es el beneficio que obtienes, y por la tarde solo tendrás que iirte a jugar al golf. Ese es el negocio bancario. El banco abre cuentas a los clientes, les domicilia los pagos y les cobra un interés por ello, les hace una transferencia y les cobra un interés, les presta dinero mediante un préstamo o una hipoteca y cobra un interés. Este es básicamente el negocio de los bancos. Para invertir, un banco de inversión, para comprar un seguro, una aseguradora. Creo que muchos de nosotros hemos tenido la sensación de entrar en un banco y sentirnos como en un supermercado, y ahí está el problema de los bancos tradicionales, si contratas un seguro te regalamos un colchón, si contratas un fondo de inversión te regalamos una tablet, si contratas preferentes te vas a hacer de oro Manolo, te lo dice tu banquero de confianza. Y luego todo son llantos y lamentos. Por eso los bancos comerciales como Santander, BBVA, La Caixa, Bankia y las cajas de ahorro como Globalcaja, Caja Rural, Liberbank, etc son para hacer operaciones de préstamos y gestión de pagos y cobros mediante transferencias. Cierto es que los grandes bancos también tienen su banca de inversión, pero hay que diferenciarlo y un empleado de caja, el director de la oficina o el interventor no son los mejores para preguntarles qué tal va Telefónica.

Los bancos de inversión son para invertir tu dinero, aquel que no necesitas y se acumulan en las cuentas. En los bancos de inversión encontrarás personal especializado que sabe lo que ha subido Santanter y Telefónica pero que si le preguntas ¿En qué puedo invertir este dinero? El abanico de posibilidades se abre de forma escandalosa y te empezarán a realizar un estudio de tu perfil inversor para saber que producto se aproxima más a tu forma de ser. Aquí se deja ver la especialización de un sector. Aquí puedes llevarte algún susto, como en todo, pero estarás acompañado y sabrás en cada momento en qué estas invirtiendo. Bancos como Renta 4, Barclays, Citigroup, Nomura, Goldman Sach, HSBC, Morgan Stanley, etc hay muchísimos y no necesitas un gran capital para empezar a ser cliente en ellos, pruébalo. Entra, pregunta y di lo que quieres, ellos te acompañarán. En los bancos de inversión no esperes encontrar dinero en metálico ni pedir un préstamo porque no te lo van a dar, ellos si tienen claro cual es su negocio y quienes trabajan ahí saben muy bien lo que hacen. Si tu cuenta es mayor en un banco de inversión que en un banco comercial es porque lo estás haciendo bien.

Espero que te haya gustado este artículo y creo que es muy importante para tí que tengas clara la diferencia. Te animo a que empieces a abrir cuentas en diferentes bancos comerciales para aprender e ir probando estos productos porque tienes mucho que ganar.

Comparte y deja tu comentario, desde "Economía en almoneda" te agradecemos mucho la difusión de esta información.

Fondos de inversión en megatendencias: La gestora Pictet.

Fondos de inversión en megatendencias: La gestora Pictet.

      Los fondos de inversión están gestionados, normalmente, por dos tipos de gestores. Por un lado, el más habitual, equipos de profesionales formados en torno a un banco de inversión privado o una institución financiera con un nombre registrado. Por otro lado, gestores individuales, minoritarios e independientes que se lanzan a gestionar fondos poniendo por bandera su nombre y su referencia, algunos de los cuales, llegan a ser muy conocidos y tienen gran reputación.


En este artículo quiero hablarte de la gestora Pictet. Pictet fue fundada en 1805 en Ginebra, es un banco privado especializado en la gestión de activos y patrimonios para clientes particulares e instituciones financieras a lo largo de nuestro pequeño mundo. A día de hoy, es uno de los principales bancos privados de Suiza. Esta "casa", como a mi me gusta llamarlos, me ha llamado poderosamente la atención gracias a la oferta de fondos de inversión en megatendencia que ofrece a sus inversores. Para que me entiendas, los fondos megatendenciales son aquellos fondos de inversión que centran la inversión patrimonial en empresas dedicadas a sectores que se preveen que sean punteros en un futuro no muy lejano. Los sectores de los que te hablo están llenos de innovación y ciencia y pretenden cubrir las necesidades futuras de la especie humana. Entre estos sectores podemos encontrar Biotecnología, salud, seguridad informática, inteligencia artificial, gestión del agua, robótica, agricultura y necesidades humanas relacionadas con el envejecimiento.

A continuación, te expondré que fondos se relacionan con estos sectores y haré algunos comentarios sobre ellos, puesto que, algunos de estos fondos forman parte de mi cartera actual y estoy seguro que han entrado en mi modesta cartera para quedarse unos cuantos años.

Fondos de megatendencia:

Pictet-Robotics HI EUR Acc    ISIN: LU1279334723

Sin duda, uno de mis fondos preferidos, este fondo invierte en empresas de robótica de paises como EEUU, Europa, Japón y Reino Unido principalmente. La robótica de las empresas en las que está invertido este fondo cubre necesidades de diferentes sectores como la salud, la maquinaria para fábricas, dispositivos de coches, microprocesadores... El fondo está nominado en Euros y también tiene sus variantes en Dólares, por lo que, puedes elegir la divisa para cubrirte ante una bajada o subida del mercado Forex.

Pictet-Agriculture I EUR       ISIN: LU0366533882

La alimentación de nuestras futuras proles y de los animales necesarios para alimentar a tanto humano que habita esta tierra es una de las preocupaciones principales de la humanidad, siempre lo ha sido y siempre lo será. Pero ahora esta procupación es mayor por el constante crecimiento exponencial de nuestra raza. Por esta razón Pictet lanza un fondo centrado en la agricultura y que invierte en empresas envueltas en toda la cadena productiva de la agricultura, desde la fabricación de abonos y fitosanitarios hasta la comercialización de los productos finales. Las empresas están principalmente localizadas en EEUU, Canadá, Europa y Japón aunque también podemos encontrar en la cartera del fondo empresas de otras regiones geográficas de India o Asia emergente pero en una proporción minoritaria.

Pictet-Biotech HI EUR       ISIN: LU0328682074

Mucho tiempo se lleva hablando de este sector, la biotecnología, y aunque quien ha invertido años atrás en este tipo de fondos ha obtenido grandes y suculentas rentabilidades creo que todavía estamos a tiempo de subirnos a este tren, el cual, nos dará gratas satisfacciones en el futuro porque pienso que solo hemos visto la punta del iceberg de todas las innovaciones que vendrán tanto en medicina, genética, agricultura, ganadería, microalgas y bacterias. Este fondo invierte en empresas principalmente de EEUU del sector salud, tanto animal como humano, empresas farmaceúticas y laboratorios de investigación. Si nos ponemos a pensar veremos que la salud va a ser y está siendo uno de los sectores que más crecerá debido al crecimiento de la clase media en Asia y al crecimiento de la esperanza de vida de la población.

Pictet-Health HI EUR        ISIN: LU0328682231

Fondo muy relacionado con el de la biotecnología pero muy centrado en empresas y laboratorios centrados en la salud que están cubriendo la demanda de medicamentos genéricos. Las empresas que entran en su cartera son principalmente noteamericanas, una menor proporción son de Reino Unido y Japón. Ahora, pongo el redoble de tambores, son americanas. Si señores, americanas ¿porqué? Os sonará el famoso lobby americano de los laboratorios. Pues aquí tenéis una de las respuesta del dominio americano, este lobby es un gran acumulador de riqueza puesto que sus medicamentos van más allá de la cura de la enfermedad, son perfectos, puesto que, no tienen la finalidad de curar una enfermedad, sino, de mantenerla. Esto que os estoy contando en muy fuerte pero es así, es más fácil curar una enfermedad que mantenerla sin llegar a matarte y este es el gran secreto que les ha costado tanto tiempo descubrir a estos megalaboratorios. Otro día escribiré un artículo sobre esto, que os va a dejar de piedra, pero a lo que nosotros más nos interesa es conseguir rentabilidad con este tipo de fondos y sin dudad puede ser una buena inversión para mantener en el tiempo.

Pictet-Water I EUR          ISIN: LU0104884605

Este fondo invierte en empresas localizadas en varios países dedicadas al tratamiento, gestión y purificación del agua y del aire. Para el futuro se prevee complicado el abastecimiento de agua a la población animal y humana así como la gestión de toda el agua contaminada o utilizada por el ser humano en las grandes urbes. Empresas que se dedican con éxito a estos fines confieren un sector muy atractivo donde se esperan crecimientos constantes y rentables.

Pictet-Global Megatrend Selection HI EUR        ISIN: LU0474969937

Por último, haciendo un cajón de sastre de todos estos fondos y con la intención de que personas que no tienen un gran capital pero no quieren dejar pasar esta oportunidad en los fondos de megatendencia te doy a conocer el fondo Megatrend Selection. Este fondo aglutina empresas atractivas de los sectores anteriormente nombrados y permite aprovechar las rentabilidades de esas empresas y diversificar riesgos futuros. Invierte en empresas de EEUU, Europa, Japón y Asia, como los demás fondos. Las rentabilidades, como pueden verse si accedes a información de este fondo, son constantes y al alza.


En resumen, te he expuesto los fondos de megatendencia gestionados por el banco de inversiones Pictet. Me he centrado en esta gestora porque creo que es fiable y sus más de 200 años de trayectoria es un gran abal para confiar en ella, así como sus rentabilidades. Una de las ventajas de estos fondos es que puedes invertir en ellos a partir de 200 €, lo cual, hace que sean fondos al alcance de mucha gente sin necesidad de verse obligado a tener un gran capital para invertir. Es tu decisión conocer más sobre ellos y ser valiente para invertir, pero tienes que tener en cuenta que tu inversión debe de mantenerse durante años para que sea realmente rentable.

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La paciencia en los Fondos de Inversión.

La paciencia en los Fondos de Inversión.

      Los fondos de inversión, como habréis podido observar, son mis instrumentos preferidos para invertir a largo plazo. Por todos los motivos expuestos en los anteriores artículos de este blog relacionados con los fondos de inversión podréis ver cuales son sus principales ventajas. Pero este artículo quiero dedicarlo y razonarlo desde el punto de vista del inversor y desde mi propia experiencia. 

Los fondos de inversión, sobre todo los que invierten en renta variable, pueden ser tremendamente rentables si somos paciencientes y aguantamos la inversión durante años. Para que esta rentabilidad tenga efecto tenemos que confiar en el los gestores y dejarles hacer su trabajo sin estar metiendo y sacando dinero constantemente. Los fondos de inversión, en su mayoría, cuentan con una herramienta que hace que los fondos puedan llegar a revaloralizar la rentabilidad con el paso de los años. Esta herramienta es el interés compuesto. El interés compuesto no es, ni más ni nada menos, que la reinversión en el propio fondo de la rentabilidad obtenida. Es decir, que cada céntimo que se va ganando se va reinvirtiendo de nuevo, por lo que, a la larga, puedes estar invirtiendo mayor cantidad de dinero de la que en un principio empezaste a invertir.

Por otro lado, el hecho de mantener tu dinero invertido en el fondo durante mucho tiempo hace que te aproveches de los momentos de alta volatilidad y de las grandes subidas del mercado. Muchas veces, los inversones sacan el dinero y en ese momento hay grandes alzas en la cotización de los valores, por lo que, pierden esa oportunidad de ganar ese dinero. Es importante tener en cuenta que habrá periodos en los que haya bajadas, grandes bajadas o malas noticias. Esos periodos de inestabilidad hace que se nos pase de todo por la cabeza, pero si somos capaces de aguantarlos es muy probable que tengamos grandes rentabilidades en el futuro.

El inversor inteligente es paciente y sabe que su dinero está en juego, pero, la paciencia es una gran virtud y es premiada por el mercado al cabo de unos años. Tu debes ser paciente y así obtener grandes rentabilidades en tus inversiones de valor.

Fondos de inversión, tu alternativa a los planes de pensiones.

Fondos de inversión, tu alternativa a los planes de pensiones.

      En contra de la corriente actual sobre la contratación de planes de pensiones como alternativa a la jubilación con una pensión pública voy a darte razones para preferir una cartera de fondos de inversión antes que un pan de jubilación, siempre y cuando, seas una persona disciplinada.

Lo primero de todo, debes de ser disciplinado, es decir, no debes tocar el dinero de los fondos de inversión para comprarte caprichos, porque estamos usando los fondos de inversión para ahorrar un dinero para tu jubilación y si llegas a jubilarte sin un euro, entonces, no habremos hecho nada.

Los planes de pensiones son un instrumento financiero que te permite ahorrar una cantidad de dinero que será rescatado cuando te jubiles. Tiene ventajas fiscales, cada vez menos, como pueden ser las deducciones en IRPF, 400 € anuales por cada 1.000 € anuales aportados, hasta 8.000€ de aportación anual. Pero como digo, cada años es menor esa deducción. Otra característica que nos preocupa, y que tenemos que tener en cuenta, es la tributación del plan de pensiones una vez lo rescatamos. Si usted tiene un plan de pensiones de un capital considerable, porque empezó joven y porque ha aportado periódicamente a su plan, tiene que tener en cuenta que en el momento del rescate seguramente vaya a pagar impuestos en torno al 40% de su dinero acumulado. Estará pensando que eso es una barbaridad, al igual que yo lo pienso, creo que es confiscatorio y que es un atraco. Para eso he creado este artículo para hablarte de las bondades de los fondos de inversión frente a los planes de pensiones.

Como habrás podido leer en otro artículo llamado "Fondos de inversión: Lo que debes saber" y que te recomiendo repasar por si quieres centrarte en saber qué es un fondo de inversión, este tipo de instrumentos, a mi juicio, presentan algunas ventajas por encima de los planes de pensiones y te las puntualizo a continuación:

1.- Posibilidad de tener el dinero a tu disposición en periodos muy cortos de tiempo, es lo que llamamos liquidez. No tendrás que esperar a tu jubilación para rescatar tu dinero.

2.- La tributación del fondo es como máximo del 23%, no tendrás que pagar el 40 o 45% de impuestos de las plusvalias o beneficios obtenidos.

3.- Podrás traspasar el fondo entre gestoras o equipos profesionales de gestión sin tener que hacer grandes trámites, solo con unos simples clicks desde un ordenador.

4.- Sobre fondos de inversión hay más información en internet que sobre los planes de pensiones, además, tienes una variedad muchísimo mayor y podrás elegir entre miles de gestores.

5.- Los resultados los podrás ir viendo a diario y podrás disponer de parte de ese dinero cuando quieras. Esto puede darte la opción de poder disfrutar de parte de tu dinero antes de la jubilación, con todas las ventajas que esto tiene.

6.- Si eres disciplinado y te funciona bien tu estrategia podrás mantener tu dinero invertido después de la jubilación y podrás seguir con tu estrategia de inversión por más tiempo.

7.- Eligiendo bien los fondos de inversión está demostrado que éstos son más rentables que los planes de pensiones.


Como podéis ver, as ventajas de un fondo de inversión son mayores a las de un plan de pensiones, tanto en rentabilidad, fiscalidad y flexibilidad, siembre y cuando seas disciplinado.

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Fondos de Inversión para Millennials por 10€

Fondos de Inversión para Millennials por 10€

      Hacía tiempo que tenía ganas de escribir un artículo sobre fondos de inversión dirigidos a Millennials. Leí hace poco un artículo que versaba sobre la mala costumbre que tienen los Millennials de no ahorrar y preferir gastarse sus escasos euros en viajes, comidas y pequeños caprichos bajo el lema, que tanto daño nos ha hecho, "Carpe Diem", porque como siempre, nos hemos acostumbrado a utilizar mal esa frase de "vive el momento".

Como muchos de ustedes no sabrán, los Millennials, también conocidos por Generación Y, son esa generación de personas nacidas entre los años 1980 y 2000. 20 años de hermosuras que han venido al mundo y que gracias a la educación recibida se han pegado uno de los mayores palos que les ha podido dar la cruda realidad en la que viven las personas. Si, así es, fueron educados en el seno de una ideología y protección que les dotó de todo y que les hizo creer que podrían ser todo lo que quisieran en la vida y tener todo aquello que estuviese al alcance de su imaginación. No les faltó el último juguete, comían lo que les apetecía, aprobaban sin estudiar porque una ley de educación les amparaba, elegían carrera a bajo coste y tenían coche a los 18 años. En resumen, ese era el entorno de un Millennial, su caldo de cultivo, la esencia de la que emanaba el dulce aroma que ellos creían que podrían desprender. Pero claro, con la carrera universitaria acabada, 23 añitos y un cúmulo de derechos sin obligaciones bajo el brazo era hora de enfrentarse a la realidad, a la cruda realidad. "Ve a buscar trabajo, ya eres un hombre", se escuchaba en la puerta de cada casa. Punto y final al ego ¿Por qué? Porque la vida te ha dado su primera bofetada: No hay trabajo, no puedes conseguir todo lo que quieres y lo peor de todo, no estabas preparado para esto. Pasan los días y la vida con ellos. Nada de lo que te habían contado es real. Tras un tiempo dando tumbos, creándote ilusiones y evadiendo la realidad, al final, te resignas y empiezas a ser consciente de que no puedes trabajar en lo tuyo. Buscas un trabajo "de lo que sea" y, aunque los ha habido con suerte, tu te conformas con lo que tienes. Haces cuentas y sabes que no llegas a fin de mes, pero menos mal que está papá y mamá y así puedes tirar un tiempo. Poco a poco te vas quitando lujos y aprendes a vivir con menos. Menos salidas, menos cosas materiales y menos viajes. Ahora si que empiezas a llegar a fin de mes. No llegas a ser ni mileurista, solamente un Millennial más, una persona más, pero te conformas con ello.

No pasa nada, has entrado al meollo de la cuestión, aquí te quería yo ver. Estás tocando la realidad, tienes los pies en la tierra y sabes donde estás. Eso es importante para lo que quiero contarte. Escucha. Voy a presentarte una serie de fondos de inversión que con el tiempo te harán ver que es esto de la inversión. Yo los llamo mi selección de fondos de inversión para Millennials y te explicaré por qué:

1.- Puedes empezar a invertir con sólo 10€. Olvídate de que los Fondos de Inversión son para las grandes fortunas y para los grandes capitales. Estos fondos son para cualquier persona.

2.- Ofrecen rentabilidades superiores a los productos que conoces, son más rentables que un depósito bancario. Puedes llegar a obtener más de un 7% anual.

3.- Están bien gestionados, un equipo de profesionales se encargan de velar por tu dinero y, créeme, saben lo que hacen.

4.- En el caso de que las cosas se pongan muy feas las pérdidas son muy bajas, un 2% a lo sumo, por lo que no debes de preocuparte, históricamente está demostrado que estos fondos siempre van a más.

5.- Puedes sacar el dinero del fondo cuando tu quieras, por lo que, no debes de preocuparte, los fondos te permiten estas cosas.

6.- Son una gran oportunidad para empezar a invertir en Fondos de Inversión, conocer el producto y empezar a perder el miedo.

7.- Son fondos con muy bajo riesgo, así que tranquilo, no se van a fundir tu dinero, es más fácil que ganes dinero con ellos a que pierdas si tienes paciencia. Son fondos ideales para perfiles como el tuyo o para quien quiera iniciarse en ellos.

A continuación, voy a nombrarte algunos de estos fondos de inversión con los que empezar a partir de 10€ y que tengo en cartera desde hace muchísimo tiempo. Te indico también el ISIN, para que sepas lo que es te diré que es la numeración o código que tiene ese fondo para ser identificado y poder estudiarlo o contratarlo. El ISIN tiene la función prácticamente igual que la matrícula para un coche.

1.- Renta 4 Pegasus Fi.    

    Un fondo bien gestionado por Miguel Jiménez Sierra, su política es global, por lo que puede estar invertido tanto en renta fija como renta variable con diferentes estrategias de gestión. Poco riesgo y muy bien diversificado.

ISIN:  ES0173321003

2.- Renta 4 Nexus Fi.

     Fondo gestionado también por Miguel Jiménez Sierra, parecido al Renta 4 Pegasus Fi pero con algo más de riesgo, lo cual implica, algunas posibilidades más de rentabilidad. 

ISIN: ES0173268006

3.- Renta 4 Werterfinder FI

     Para aquellos que quieren echarle un poco más picante a su cartera de fondos o que quieren más riesgo os presento este fondo de inversión, muy bien gestionado por Ana María Conesa y que basa su estrategia en la inversión del 0% al 100% en renta variable en distintos países y continentes por el mundo, esto tiene su riesgo pero también su recompensa en rentabilidad. Si no fuese un fondo del que me fiase no os lo expondría.

ISIN: ES0173323009


Como habréis podido ver los fondos de inversión recomendados son todos de Renta 4 Gestora. Esta gestora española es una de las gestoras que más admiro y de las que tengo mucha confianza. Por su experiencia, mi recorrido y trabajo con ellos y los múltiples galardones con los que sus fondos son premiados año tras año depositan en mí mucha confianza. El equipo gestor de estos fondos han demostrado que se puede confiar en ellos.

Para cualquier aclaración no dudes en contactar conmigo. Si te ha gustado este post compártelo y ayúdanos a difundir la cultura económica y financiera que tanto nos hace falta.

La nueva crisis que nos viene: El Monstruo de la Deuda Pública.

La nueva crisis que nos viene: El Monstruo de la Deuda Pública.

Si amigos de "Economía en almoneda", habéis leído bien. La nueva crisis que viene, que yo calculo que empezará a debutar entre mediados de 2018 y 2019, es la crisis de deuda pública. Podemos poner cara de póker, quejarnos, maldecir a nuestros insensatos e infantiles políticos, etc. Pero la realidad es la que es.

La deuda pública en España ha crecido en el primer trimestre de 2017 en 22.426 millones de apreciados y siempre necesitados euros y se sitúa en torno a los 1.130.000 millones de euros a día de hoy 3 de junio de 2017. Espantoso ¿verdad?. Pero es que se nos ha insistido en que nos abrochemos el cinturón, que no gastemos más de lo que ganamos y lo hemos hecho. Lo hemos hecho las empresas y los ciudadanos, pero, los políticos se lo han pasado por ¿cómo decirlo suavemente? el badajo. En resumidas cuentas, cada español joven o viejo, nasciturum o quien está llamando a las puertas de San Pedro debe en torno a 24.304 €, una burrada estará usted pensando querido leyente. Esta es la realidad.

Pero no se preocupe amigo mío, desde "Economía en almoneda" vamos a darle algunas claves para que este problema coyuntural que se nos viene encima pueda ser algo más llevadero. Primero tienes que entender algo muy simple ¿Quién es el culpable de este endeudamiento masivo? nada más y nada menos que el excesivo gasto público ¿Y quién se suele aprovechar de nuestra capacidad para que nos presten otros y acumulemos deuda? pues si miramos a la historia creciente de nuestra democracia tanto PP como PSOE son quienes han contraído esta deuda, pero hemos de precisar que ha sido especialmente el PSOE el que se ha dado baños y borracheras de deuda que nos han llevado hasta aquí. Por lo que podemos contemplar en el siguiente gráfico el PP también ha contribuido a subir la deuda estos últimos años, pero más que nadie ha sido quien ha rebajado nuestra carga deudora en años anteriores con el gobierno de José María Aznar:

Podríamos decir sin miedo a equivocarnos que las políticas "sociales" que implican un elevado gasto público así como la necesidad de que nos suban los impuestos son aquellas que más deuda crean, las cuales, son las preferidas por políticos de izquierda.

Ya que has entendido esto te diré que otros países de la unión europea también tienen una gran cantidad de deuda, pero te he explicado primero lo que nos toca a los españoles. Los países que tienen más deuda pública que España son, por orden: Grecia, Italia, Portugal, Bélgica y Chipre. Y después de España: Francia, Reino Unido y Austria. Hasta aquí el "top ten" de los países más deudores de la Eurozona.

Te preguntarás por Alemania, pues es uno de los países con más deuda del mundo, en torno a 2.140.368 millones de Euros, una pasada también. Pero su deuda es del 68,3% respecto al PIB, eso quiere decir que tiene la mitad de deuda que España.

Dicho esto, tendrás un batiburrillo de ideas en la cabeza que puede desatarte cierta preocupación y te diré que eso es normal. Si cruzamos al continente de nuestro amigo Trump nos encontramos con que EEUU supera los 19.000.000 millones de dólares, si, has leído bien, 19 billones de dólares, eso es 19  veces el PIB de España. Caramba!!!! exclamarás.

¿Y ahora qué? Pues ahora solo queda esperar a que suceda el desastre. Ese desastre que viene en forma de crisis económica. Pero no te preocupes, si hemos sobrevivido a la crisis inmobiliaria seguro que sobreviviremos a esta pero ten claro que después de cada crisis nada vuelve a ser lo que era aunque nosotros nos adaptamos bien porque no nos queda otra. Además, como nos hemos acostumbrado a vivir en crisis pues que más nos dá ¿No?. Pues creo que no, la actual situación económica que vive España es pésima aunque estarás escuchando diariamente noticias de recuperación. Pues bien, lo cierto es que algo si que estamos recuperando pero no nos va a dar tiempo a ponernos al 100% antes de que explote la crisis de deuda que le queda un año y pico, más o menos. Así que ahí van las advertencias que debes de conocer y que desde "Economía en almoneda" te damos:

1.- Provisiona, esto es básicamete: Ahorra. Si tienes una hipoteca o deudas que pagar tienes que ser cauto y guardar, porque se acercan tiempos donde encontrar dinero va a ser una odisea. Una crisis de deuda significa que no nos van a prestar, que no vamos a tener con que pagar y que vamos a tener una quiebra. Luego llegarán las quitas de deuda, seguro, pero hasta que eso ocurra nos vamos a pegar un año o un año y medio muy malo. Guarda para pagar tus deudas durante un año y medio y para tener dinero para comer.

2.- Si tienes dinero invertido tienes que ir sacándolo paulatinamente de la renta variable e invirtiéndolo en fondos monetarios, en liquidez o en renta fija a corto plazo. La liquidez será tu mejor aliado en tiempos de crisis porque cuando parezca que viene el fin del mundo debes de tener coraje y volver a invertir en renta variable, ahí está la clave la buena inversión.

3.- Se cauto ahora y no gastes demasiado, si este año no te puedes ir de vacaciones, pues, quédate en tu casa, ve a la piscina o al pueblo, pero por un año sin vacaciones no se acaba el mundo. Ese dinero te va a hacer falta, y si no te hace falta y lo tienes ahorrado, pues, dormirás más tranquilo.

4.- Prepárate para la colonización económica de nuestro sistema. De esto no escucho mucho hablar pero va a ocurrir de una forma evidente dentro de poco tiempo porque está ocurriendo ahora mismo y no nos lo están contando, no interesa que lo sepamos, como siempre. Hace unos meses se alertó de la gran cantidad de divisa china que estaba entrando en el Banco Central Europeo, eso significa que China está prestándonos mucho dinero y a fin de cuentas los activos financiados que no puedan ser devueltos a China serán de este país una vez entremos en quiebra, por lo tanto, nuestro futuro pasa por ver como los chinos se han apoderado de nuestras tierras, nuestro comercio y en definitiva nuestro sistema económico. Tienes que ser consciente de ello.

5.- Evita dar tu voto o apoyar a políticas que impliquen más gasto público, eso nos llevará a más deuda y a deber más dinero y activos cuando llegue la quiebra.

Perdona si te he asustado, pero a partir de 2019 nada volverá a ser como se conoce, vamos a pagar el precio de nuestra mala praxis económica y de votar con el corazón más que con la cabeza a políticos que no se merecieron nada. Ahora, lo más importante es protegerse de forma individual, porque ahí estará tu bienestar futuro.

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La manipulación económica del cambio climático.

La manipulación económica del cambio climático.

     Durante estos días está de moda o a debate la cumbre sobre el cambio climático que ha reunido a los grandes líderes políticos de los países más productivos de nuestro querido y maltratado mundo en un emplazamiento idílico como es la capital de Francia, París. Esta cumbre se ha visto salpicada por manifestaciones y las habituales críticas de los medios de comunicación dirigidas a aquellos que están en desacuerdo con la rebaja de emisiones de los países que allí se concentran. Y como no, nuestro amigo Donald Trump ha sido el tercero en discordia acompañado de una recua de críticas típicas hacía un líder que desde el principio ha sido objetivo de todo francotirador mediático que busca hacerle daño a toda costa con tal de destruir su reputación y propósito político.

El problema a todo esto es que yo no me trago que Trump quiera ser un gran contaminador, que su política de crecimiento económico en EEUU busque destruir el planeta y que su punto de vista en cuanto a la cumbre de París sea malébolo y despiadado con el medio ambiente. Creo que Trump no se traga esta cumbre mediática y bienintencionada que parece ser fachada de buenismo y que año tras año nos meten en los titulares. Me voy a atrever a decir que esta cumbre está llena de hipocresía y ahora os explicaré diversas razones de su porqué.

Resulta que la cumbre se centra principalmente en los sectores de producción y fabricación, el transporte y los países subdesarrollados de Asia y África, pero nombra tímidamente la ganadería. La ganadería es uno de los principales sectores contaminantes y productores de gases de efecto invernadero. La ganadería consume y contamina una cantidad ingente de agua y requiere de grandísimas extensiones de terreno para la producción de los alimentos que el ganado necesita para comer. Si equiparamos la generación de consumo de tierra agrícola productiva y la producción de gases y consumo de agua de la ganadería con la producción de gases y consumo de agua del trasporte y de las fábricas nos sorprenderíamos estrepitosamente de como la ganadería es la causante mayoritariamente de los grandes problemas climatológicos y de contaminación que sufrimos. Esto lo sabe Trump y es complicado para su política cumplir los requisitos que la hipócrita y articulada cumbre sobre el clima exige a un país como EEUU. No creo que esto vaya a empeorar el clima a nivel mundial pero no todos los países funcionan igual, sus hábitos de cosumo son totalmente diferentes y los medios y materias primas que usan para que los ciudadanos realicen sus actividades díariamente también son diferentes a los de otros países. Trump busca desmarcarse y hacer crecer su país de una forma diferente a la normalmente aceptada. Sabe que trayendo las industrias a EEUU desde países como India o China estas industrias serán igualmente productivas pero mucho menos contaminantes, y es aquí donde está la clave, sabe que al traer más industrias a su país con su política proteccionista las emisiones de CO2 subirán irremediablemente. Esta subida de emisiones de gases invernadero son las que no cuadran en el tratado de París y son la clave de la expansión económica pretendida por Trump en EEUU.

En resumen: Insisto en el kit de cuestión, que no es otro que la reducción mundial de emisiones de gas invernadero, que lógicamente se va a conseguir pero no como los países asistentes a la cumbre, la opinión pública y los medios de comunicación quieren. Tenemos que tener en cuenta que la ganadería es el principal problema y productor de gases invernaderos y que el plan de Trump no es otro que hacer regresas a EEUU a las empresas Américanas que tienen sus fábricas en países externos del continente asiático. La bajada de impuestos y las medidas proteccionistas de Trump harán regresar esas fábricas. Fabricar en EEUU está cargado de regulación, por lo tanto, esas fábricas contaminarán menos a nivel mundial pero lógicamente subirán los niveles de contaminación en Norte América, de ahí que Trump no haya aceptado los acuerdos de la cumbre de París sobre el cambio climático. Por lo tanto, creo que la postura de Trump es buena para el medio ambiente, reducirá los niveles de gases invernaderos y mejorará la estabilización del cambio climático. Juzguen ustedes mismos, no se dejen llevar por la opinión pública, busquen su libertad de pensamiento.


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El coraje y hábito necesario para invertir.

El coraje y el hábito necesario para invertir.

      Llamamos invertir a la acción de colocar tu dinero en manos de una entidad gestinada por personas que creemos capacitadas para ello. Para llevar a cabo esta acción hace falta un mínimo de confianza en las personas que gestionarán nuestro dinero. Muchas veces, invertimos sin tener claro quien gestionará nuestro dinero, bien por un rumos, por el comentario de alguien conocido, por intuición o por un ataque de locura. Conocer quien gestionará nuestro dinero, bien sea una persona o un equipo profesionalizado, es clave para que nuestro coraje al invertir se vea acompañado de confianza, lo cual, reducirá considerablemente nuestro miedo a invertir.

Teniendo en cuenta lo anterior, quiero centrarme en la primera vez que elegimos un producto con niveles de alto riesgo para invertir. Ese momento es un punto de inflexión. Desde ese momento nos volvemos más atrevidos, hemos puesto nuestro dinero a expensas del mercado y a la voluntad de quien lo gestiona. Hemos superado la barrera psicológica de tirarnos a la piscina invirtiendo en un producto que puede darnos grandes beneficios. Es ahora cuando estamos dentro del mercado.

Nuestro pulso de acelera y nos encontramos en un estado de hipervigilancia abriendo a todas horas nuestro ordenador para ver si nuestro dinero ha dado sus frutos. Pero es aquí donde está el error. Cuando contratamos una compra de acciones, un fondo de inversión o cualquier otro producto con altos niveles de riesgo debemos de tener claras ciertas pautas de comportamiento, lo que llamaremos, nuestros hábitos de inversor:

1.- Lo primero de todo es tener clara nuestra estrategia. Definir si es una inversión a corto plazo o a largo plazo.
2.- Si es una inversión a largo plazo debemos de evitar mirar nuestras cuentas a todas horas y marcarnos un día al mes para mirarlo. Por ejemplo, puede ser el día en que cobramos nuestra nómina, o durante esos días, para estudiar la reestructuración de la cartera, puesto que, tenemos más dinero para seguir invirtiendo.
3.- Marcarnos una cantidad de dinero a invertir mensualmente. Este es un hábito muy saludable que nos lleva a ahorrar y tener la costumbre de usas productos de riesgo diversificados para realizar inversiones.
4.-  El control mental es muy importante y para que empieces a tranquilizarte te diré que no hay nada tan rentable como la renta variable a largo plazo para conseguir rentabilidades espectaculares. Invierte sin miedo en renta variable y deja que pase el tiempo realizando actividades que te gustan.
5.- Aprovecha las caídas del mercado para tomar nuevas posiciones. Es en los momentos más difíciles dondo tu coraje tiene que estar al 100%. Cuando parece que el mundo se viene a bajo aparecen las grandes oportunidades de la inversión en renta variable.
6.- Utiliza el dinero que realmente no necesites. Es mejor invertir 100 € al mes que realmente no vayas a necesitar, en vez de, 500 €  que puedan hacerte falta al día siguiente. Sacar dinero de tus inversiones es demoledor porque le quita fundamento a la estrategia y aumenta tu ansiedad y estres al estar pendiente de un dinero que no te puedes permitir perder.

Si sigues estos consejos, fáciles de entender, difíciles de realizar, tienes el 60% de posibilidades de ganar buenas rentabilidades a largo plazo. Tendrás una estrategia ganadora. Sólo necesitas tiempo y en una media de 6 a 8 años podrás ver una rentabilidad muy suculenta. Quizá pienses que es mucho tiempo, pero, así es como se consigue ser un gran inversor.


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